Un rapporto relativamente recente del CRIF (Centrale Rischi di Intermediazione Finanziaria) mostrava come negli anni i clienti delle banche si siano sempre più “digitalizzati” scegliendo prodotti come il conto corrente online o il conto deposito online.
La maggior parte delle richieste arriva dalle fasce più giovani, i cosiddetti “digitali nativi”, anche se vi sono molti adulti e anziani che hanno avuto un atteggiamento aperto al riguardo.
Al di là della dimestichezza maggiore che l’utenza ha con gli strumenti digitali, i prodotti come il conto corrente per i giovani non si sono diffusi solamente per una questione tecnologica, ma anche perché le banche offrono prodotti specifici tenendo conto che ogni fascia anagrafica ha esigenze diverse.
È infatti del tutto ovvio che un manager di 50 anni oppure un pensionato abbiano esigenze e disponibilità diverse da quelle degli studenti o dei giovani lavoratori.
Cosa tratteremo
I conti correnti per l’utenza under 35
Tipicamente le banche suddividono la loro clientela in fasce anagrafiche. La fascia più giovane è quella che comprende i soggetti che vanno dai 18 ai 35 anni (i minorenni non possono aprire un conto corrente, se non a condizioni specifiche).
La fascia under 35 è costituita essenzialmente da studenti maggiorenni delle scuole superiori, da studenti che frequentano l’università e da giovani lavoratori (sia dipendenti che lavoratori autonomi).
Dal momento che molti soggetti under 35 dipendono economicamente dai loro genitori o comunque non hanno ancora disponibilità economiche rilevanti, per quanto riguarda il conto corrente, cercano un prodotto che abbini funzionalità smart e convenienza.
Il conto corrente online per i giovani è la risposta che le banche offrono a questa specifica utenza. Analizziamone le caratteristiche.
Caratteristiche dei conti correnti online per i giovani
Il conto corrente online per i giovani è tipicamente un prodotto a zero spese, ovvero un conto corrente per il quale è sovente previsto un periodo promozionale di azzeramento del conto (solitamente dai 6 ai 12 mesi); terminato il periodo promozionale, il canone è spesso addebitato in forma ridotta rispetto allo standard, perlomeno fino al raggiungimento dei 35 anni.
Molto spesso la banca offre anche l’azzeramento del canone della carta di debito o di quella di credito. In genere l’azzeramento del canone ha una durata predeterminata (spesso un anno o due), ma è possibile che la banca offra la gratuità senza limiti di tempo se vengono soddisfatte alcune condizioni, per esempio la domiciliazione dello stipendio ecc.
I conti correnti per i giovani prevedono solitamente anche una riduzione più o meno rilevante di alcune spese bancarie, in associazione alla gratuità di un certo tipo o numero di operazioni.
Ogni banca ha comunque specifiche proposte è quindi è necessario leggere con attenzione la relativa documentazione contrattuale.
Le promozioni per l’utenza under 35
Al fine di incentivare l’apertura di un conto corrente online, le banche propongono sovente promozioni per l’utenza under 35. Queste possono consistere nell’azzeramento del canone per un determinato periodo e/o nell’ottenimento di buoni regalo qualora si effettui l’apertura entro una specifica data o se si richiede la titolarità di una carta di credito e via discorrendo.
A prescindere dal tipo di promozione offerta, l’incentivo è generalmente di natura economica e consiste in un risparmio diretto o indiretto.
